2025-ci ildə 150.000 ABŞ dollarından çox qazanan 50 və ya daha böyük işçilər, indi bütün 401 (k) ödəmə töhfələrini Roth hesablarına qoymalıdırlar. Məcburi Roth keçid xərcləri, işçilərə yaşa və tutma məbləğindən asılı olaraq ildə 1900-2700 ABŞ dolları dəyərində ilkin ayırmalara təsir etdi. İşəgötürən planında Roth variantı olmayan işçilər SECURE 2.0 çərçivəsində tam olaraq ödəmə töhfələrini itirirlər, ona görə də plan xüsusiyyətlərini yoxlamaq təcilidir.
Bir çox maliyyə mütəxəssisi satış işçiləridir ki, sizin daha varlı olub-olmamağınızdan asılı olmayaraq, onlar itələdiklərinə görə maaş alırlar. Fidusiar isə bunun əksidir. SEC qanuni olaraq onlardan maraqlarınızı birinci yerə qoymağı tələb edir.
Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizi üç dəqiqədən az müddətdə əsas milli firmaların yoxlanılmış mütəxəsisləri ilə birləşdirir. Bu gün kiminlə uyğunlaşdığınıza baxın. Qayda yanvarın 1-dən qüvvəyə minib və o, amerikalı işçilərin müəyyən hissəsinin pensiyaya çıxma qaydasını dəyişir.
Əgər 50 və ya daha yuxarı yaşdasınızsa və 2025-ci ildə Sosial Müdafiədə 150.000 ABŞ dollarından çox əmək haqqı qazanmısınızsa, bu il 401 (k) üçün etdiyiniz hər hansı bir əlavə töhfə Roth hesabına daxil olmalıdır. Yaşlı, yüksək gəlirli əmanətçilərin illərdir etibar etdikləri vergidən əvvəl seçim artıq bu qrup üçün əlçatan deyil. Əsas qanunda həddi əvvəlcə 145.000 ABŞ dolları səviyyəsində müəyyən edilmişdi, lakin o, hər il inflyasiyaya uyğunlaşdırılır, buna görə də 2026-cı il rəqəmi 150.000 dollardır.
Əhəmiyyətli olan nömrə 2025 W-2-də Sosial Müdafiə vergisinə cəlb olunan qazancları bildirən 3-cü xanadır. The New York Times-ın sitat gətirdiyi vergi mütəxəssislərinə görə, 1099-da öz-özünə məşğulluq gəliri və ya K-1-də ortaqlıq gəliri həddi nəzərə almır. Bu il 401 (k) üçün standart işçi təxirə salınma həddi 24,500 dollardır.
50 və daha yuxarı yaşda olan işçilər 8000 ABŞ dolları məbləğində əlavə töhfə verə bilər, cəmi 32500 dollar. Ayrı bir "super" tutma 60-63 yaşlı işçilərə şamil edilir, onlar əvəzinə 11,250 dollar əlavə edə bilər və onların ümumi məbləğini 35,750 dollara çatdıra bilər. 64 yaşında standart tutma məbləği geri qayıdır.
Xülasə — davamını mənbədə oxuyun.
