Mənim 63 yaşım var, təqaüdə çıxmışam və 65 yaşında Medicare, Sosial Müdafiə və kiçik pensiya başlayana qədər əmanətlərim hesabına yaşayıram. 67 yaşından əvvəl Sosial Təminat tələb etməyi planlaşdırıram. Maliyyə məsləhətçim Roth konversiyalarını tövsiyə edir, lakin mən təqaüdçü EBMəm və proqnozlarıma əsasən, gələcəkdə marjinal vergi dərəcəmin əhəmiyyətli dərəcədə fərqli olacağını gözləmirəm.
Həyat yoldaşımın 73 yaşı var və artıq tələb olunan minimum paylamaları (RMD) alır. O, Medicaid-in ailəni evə aparmasına mane ola bilərmi? Proqramı gücləndirmək üçün təkliflər əsasında daha yüksək Sosial Sığorta vergilərini kim ödəyə bilər, Sosial Müdafiə alanlar gələn il daha çox pul qazanacaqlar.
Burada COLA faydaları nə qədər artıra bilər. 'Bu iki tərəfli qılıncdır': Ərim $42,000 bonus aldı. Əlverişli Baxım Aktı subsidiyamızı siləcəkmi? Bizim likvid aktivlərimiz təqribən ibarətdir: mənim 401(k)-də 1,2 milyon dollar və vergi tutulan və Roth hesablarında 500,000 dollar.
Həyat yoldaşım pensiya aktivlərimdən asılı olmayaraq maddi cəhətdən təhlükəsizdir. Odur ki, nəyisə əskik edib-etmədiyimi düşünürəm. Əgər mənim marjinal vergi dərəcəsim indi çevirməyimdən və ya vergini sonra ödəməyimdən asılı olmayaraq təxminən eyni olacaqsa, mənim vəziyyətimdə Roth konvertasiyasını etmək üçün əhəmiyyətli bir üstünlük varmı?
Mən adi arqumentləri başa düşürəm - gələcək RMD-lərin azaldılması, daha yüksək gələcək vergi mötərizələrindən qaçınmaq və varislər üçün vergidən azad aktivlər yaratmaq - lakin mənim xüsusi işimdə onların çox çəki daşıyacağına əmin deyiləm. Mən vacib bir amili nəzərdən qaçırıram, yoxsa Roth dönüşümlərinin əhəmiyyətli fayda təklif etmədiyi təqaüdçülərdənəm? Əlaqədar: Keçmiş ərimin bacısı öldü - Fidelity niyə məndən ölüm şəhadətnaməsini istəyir?
63 yaşınız var; RMD-ləriniz 75-ə qədər işə düşməyəcək; və siz hələ Sosial Müdafiəyə başlamamısınız - buna görə də Roth dönüşümləri üçün potensial dəyərli pəncərədəsiniz. 67 və ya 70 yaşında Sosial Müdafiəyə başlasanız və ildə 48,000 ABŞ dolları götürsəniz - 1,2 milyon ABŞ dolları 401 (k) təxminən 4% - bu, vergiyə cəlb olunan gəlir olacaq və Sosial Müdafiə faydalarınızın daha çox vergiyə cəlb edilməsinə səbəb ola bilər. Beləliklə, vergiyə cəlb olunan gəliriniz nisbətən aşağı olarkən Roth dönüşümlərini nəzərdən keçirmək məntiqlidir.
Xülasə — davamını mənbədə oxuyun.
