SmartAsset və Yahoo Finance LLC aşağıdakı məzmundakı keçidlər vasitəsilə komissiya və ya gəlir əldə edə bilər. Ayda 8,400 ABŞ dolları məbləğində birləşmiş pensiya və Sosial Müdafiə gəlirimiz var ki, əgər bizdən biri vəfat edərsə, yalnız 6,730 dollara düşəcək. RMD-lərimiz tezliklə başlayacaq və 401(k)-da 1,6 milyon dollarımız var və biz hesab edirik ki, 0,3 – 0,8% ödənişli robot məsləhətçidən istifadə etməmək üçün aşağı qiymətli (xərc nisbəti 0,12%) ümumi gəlirlilik fondundan istifadə edə bilərik.
Üstəlik, Roths-da başqa 350.000 ABŞ dolları və RMD-lərin daxil olacağı 300.000 ABŞ dolları məbləğində vergi tutulan broker hesabımız var. Biz öz evimizin sahibiyik. Annuitet alışı əvəzinə mən sadəcə olaraq IRA-da RMD-lərin avtomatik olaraq götürüləcəyi hədəf tarix fondundan istifadə edə bilərəmmi?
Burada bir neçə fərqli sual eşidirəm, JR. Birincisi, annuitet almalı və ya investisiya portfelinizə etibar etməlisiniz? Sonra, bir robo-məsləhətçinin dəyəri hədəf tarix fondu ilə müqayisədə buna dəyərmi?
Və nəhayət, sizin kimi bir portfeli idarə etmək üçün hədəf tarix fondu və ya robot məsləhətçi kifayətdirmi? Bəzi cavablar almağınıza kömək etmək üçün onların hər birinə nəzər salaq. (Və bu kimi suallara cavab vermək üçün daha çox köməyə ehtiyacınız varsa, maliyyə məsləhətçisi ilə danışın.) Annuitet sığortanın bir formasıdır. Siz onu uzun müddət ərzində xərcin faydadan daha çox olacağını gözləməklə alırsınız.
Lakin digər sığorta növləri kimi o, əsas riskdən qoruyur. Bu vəziyyətdə, bu risk, xüsusən də gözləniləndən daha uzun yaşasanız, pulunuzun tükənməsi ehtimalıdır. Yaxşı, aşağı qiymətli annuitet bir çox hallarda faydalı vasitə ola bilər.
Sizin vəziyyətinizdə isə mənim ilkin fikrim odur ki, bu, yəqin ki, lazım deyil. Siz müxtəlif hesab növləri üzrə yayılmış geniş aktivlərə malik təsir edici investisiya portfeli yaratmısınız ki, bu da nəzəri olaraq gəlir ehtiyaclarınızı vergiyə qənaətli şəkildə idarə etmək üçün sizə çoxlu çeviklik verməlidir. Və pensiya və Sosial Müdafiə gəlirinizlə, artıq annuitet kimi fəaliyyət göstərən alətləriniz var ki, onlar həyatınızın qalan hissəsi üçün etibarlı gəlir axını təmin edəcəklər.
Xülasə — davamını mənbədə oxuyun.
