Kerry Hannon · Baş Köşe Yazıçısı, 12 iyul 2026-cı il 5 dəqiqə oxundu. Təqaüdçülər işçi qüvvəsindən ayrılarkən bir sıra problemləri həll etmək üçün getdikcə ilk dəfə maliyyə məsləhətçilərinə müraciət edirlər. İşçilərin Müavinəti Araşdırma İnstitutu (EBRI) tərəfindən dərc edilən hesabata görə, təxminən yarısı iş yerindəki pensiya planını tərk etdikdən sonra qənaət və investisiya ilə bağlı təlimat istəyir. Təxminən üçdə biri əvvəlki iş planındakı pulla nə edəcəyi ilə bağlı məsləhət istəyir, təxminən 10 nəfərdən 3-ü isə əmanətləri pensiya gəlirinə çevirən geri çəkilmə strategiyası istəyir.
Digərləri vergilər, uzunmüddətli qayğı planlaması, borcun azaldılması və ya əmlak planlaması ilə bağlı kömək axtarır. "Etibarlı müntəzəm gəlirdən heç bir gəlir axınına keçmək dəhşətli ola bilər" dedi, Texas ştatının Kollec Parkında maliyyə planlaşdırıcısı Andrea Billquist. "Bu yeni pensiya reallığı ilə bir çoxları cavabdan daha çox suallarının olduğunu tez anlayır və düzgün addımlar atmaq üçün məsləhət və dəstək istədiklərini müəyyən edirlər." Yahoo Finance maliyyə məsləhətçilərinə bu keçmiş öz əlləri ilə məşğul olan insanları hansı sualların düşündürdüyü ilə bağlı müraciət etdi. Pensiyaçıların maliyyə məsləhətçilərinə verdiyi 5 ümumi sual Pensiya hesabımı işəgötürənin planından köçürməliyəmmi?
Həmişə deyil, ancaq Vanguard, Fidelity və ya T kimi maliyyə xidmətləri şirkətində açdığınız fərdi pensiya hesabına (IRA) daha yaxşı investisiya seçiminə malik ola bilərsiniz. 401(k)-dan yuxarı yuvarlanmaq pensiya əmanətlərini birləşdirmək üçün strateji addım ola bilər. Əksər məsləhətçilər, vergi və cərimələrdən yayınaraq, köhnə 401 (k) və ya işəgötürən planından birbaşa IRA-ya vəsait köçürməklə, birbaşa köçürmə qurmağınıza kömək edəcəklər.
Forest Hills, Md-də yerləşən maliyyə planlayıcısı Jeff Judge, "Mən insanları IRA-ya çevirmək, onu yerində qoyub saxlamaq və ya fərqi bölməklə məşğulam" dedi. Salem, Oredə planlaşdırıcı. "Onlar aydınlıq axtarırlar.
Onlar nəyə xərcləyə biləcəklərini, hansı riskləri planlaşdırmalı olduqlarını və pullarının yaşamaq istədikləri həyatı dəstəkləyə biləcəyini anlamaq istəyirlər”. Maliyyə məsləhətçisi, ehtimal ki, evinizin dəyəri də daxil olmaqla, pensiya hesabları, əmanətlər, kənar investisiyalar və daşınmaz əmlak kimi ümumi aktivlərinizə hərtərəfli baxaraq başlaya bilər. Sonra onlar aylıq büdcənizi və xaricə xərclərinizi, ardınca uzun və qısamüddətli ehtiyaclarınızı və məqsədlərinizi nəzərdən keçirəcəklər. Hekayə Davam edir Əvvəlcə səyahət etməyi düşünürsünüz?
Bütün bu amilləri nəzərə alaraq, məsləhətçiyə əmanətlərinizi davam etdirmək üçün bir plan yaratmağa kömək edə biləcək bir şəkil ortaya çıxmağa imkan verir və ən əsası, pensiya hesablarınızdan kənarda investisiya qoymağa davam etmək üçün hərəkətləri tövsiyə edir. Hər il nə qədər pul çıxara bilərəm? Coral Gables, Fla-da maliyyə planlaşdırıcısı Flavio Landivarın sözlərinə görə, vergiyə qənaət edən geri çəkilmə strategiyaları yeni təqaüdçülərin müraciət etmələrinin ən böyük səbəblərindən biridir.
Xülasə — davamını mənbədə oxuyun.
