60 yaşlı cütlük 2026-cı ildə ənənəvi 401(k)-dan 178.000 dolları Roth IRA-ya çevirə bilər və sonradan 100.000 dollardan çox qənaət etmək üçün indi 39.200 dollar vergi ödəyir. Yığılmış RMD-lər, Sosial Təminat vergisi və Medicare IRMAA əlavələri effektiv marjinal dərəcəsini təxminən 40%-ə çatdıraraq, bugünkü 22%-lik mötərizə çevrilmələrini açıq üstünlüyə çevirir. SECURE 2.0 indi 150.000 dollardan çox qazanan işçiləri tutma töhfələrini Roth 401(k)-a yönəltməyə məcbur edir və mövcud ənənəvi balansları çevirmək üçün işi gücləndirir.
Bir çox maliyyə mütəxəssisi satış işçiləridir ki, sizin daha varlı olub-olmamağınızdan asılı olmayaraq, onlar itələdiklərinə görə maaş alırlar. Fidusiar isə bunun əksidir. SEC qanuni olaraq onlardan maraqlarınızı birinci yerə qoymağı tələb edir.
Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizi üç dəqiqədən az müddətdə əsas milli firmaların yoxlanılmış mütəxəsisləri ilə birləşdirir. Bu gün kiminlə uyğunlaşdığınıza baxın. Ənənəvi 401(k)-də 1,5 milyon dollara oturan 60 yaşlı cütlük real nömrə əlavə edilmiş bir sualla qarşılaşır.
2026-cı ildə təqribən 39,200 ABŞ dolları könüllü vergi ödəyirsinizmi ki, sonradan ömürlük vergidən təxminən 100,000 ABŞ dolları çıxmasın? Bu qrupdakı əksər oxucuların cavabı bəli və səbəb bu gün görə biləcəyiniz mötərizə mexanikasına əsaslanır. 65 yaşında təqaüdə çıxırsınız, Sosial Müdafiəni 70-ə təxirə salırsınız və RMD-lərin 75-ə çatmasına icazə verin.
60 ilə 65 arasında, vergi tutulan gəlirinizə demək olar ki, tamamilə nəzarət etdiyiniz beş illik bir pəncərə oturur. Bu pəncərə əksər amerikalıların sahib olacağı ən qiymətli vergi planlaşdırma daşınmaz əmlakıdır və o, sakitcə bağlanır. 2026-cı il üçün, evlilik ərizəsi üçün 22% mötərizə 100,800 dollardan 211,400 dollara qədər, standart çıxılma isə 32,200 dollardır.
Təvazökar faiz gəliri olan və maaşı olmayan təqaüdçü cütlük, ənənəvi 401(k)-dən Roth IRA-ya təxminən 178,000 dollar çevirə bilər və 22% mötərizənin yuxarı hissəsində dayana bilər. Bu konvertasiya ilə bağlı federal vergi qanun layihəsi, vergi tutulan broker hesabından ödənilən 39,200 dollara yaxındır, beləliklə tam dönüşüm Roth'a düşür. Əmanətlər bir-birinə qarışan üç yerdə görünür.
Xülasə — davamını mənbədə oxuyun.
