40 yazar | 69 başlıq | 96 entry
yenilə | gündəm

#son entrylər 96 yeni entry
#zirzəmi 4 yeni entry

bir ölkənin geridə qalmışlığını görmə yolları 11 çay vs qəhvə 6 içki içərkən dinlənəcək mahnılar 5 sözaltı günlük 3 sexting   destroy dick december 2 sözaltı etiraf   love death and robots | kino   bakıkart   vagabond   başlığı açmağa tənbəllik edib sifariş vermək   sözdə deyilən lakin praktik olaraq mümkün olmayan şeylər   masturbasiyada başqasını düşünməyin sevgilini aldatmaq sayılması   berserk | kino   sözaltı bot   abortdan sağ çıxan uşaq   əfsanəvi konsertlər   vinland saga   2021 dünya şahmat çempionatı 2 ləzzət edən mahnı sözləri   powerwolf   ən nifrət edilən insan tipi 2 yasnaya polyana   sözlük yazarlarının azarkeşlik etdiyi klublar 2 we only write in english to this topic   yazarların favorit futbolçuları   insanı yoran şeylər 4 yazarların paylaşmaq istədikləri musiqilər 2 həyatın pox kimi olmasının ən böyük səbəbləri 3 bir ölkənin geridə qalmışlığını görmə yolları 11 murphy qanunları   insanın qorxduğu şeylərin başına gəlməsi   çay vs qəhvə 6 intihar edəcək adama məsləhətlər 2 patrick stewart | kino 2 childfree   maraqlı xəritələr 2 #sözaltı tarixçə   güldürən hadisələr   colors show   taksi sürücüsü ilə yaşanan dialoqlar 2 ata demirer | kino   ördək sindromu   ən bəyənilən kemal sunal filmləri   yeni yazar olanlara məsləhətlər   yağlı dəri tipi   azərbaycanda kişi olmaq 2 hadigro   düşün ki o bunu oxuyur 2 yeni il ab-havalı film və serial bölümləri | kino   host 2 elraenn 2 elçin nəbiyev   içki içərkən dinlənəcək mahnılar 2 mcmanus   gecəyə bir mahnı paylaş   citizen kane | kino   mikope   can deger   the half   erkcan özcan | elm   alfa zulu   georgi vanyan   smells like teen spirit   13 tzameti | kino   kerem aktürkoğlu   yazarların favorit serialları   təkcə mənmi edirəm deyə düşünülən şeylər 4 jorginho   əmrah musayev   fariz 3 yazarların eyni doğum gününü paylaşdıqları məşhurlar və əlamətdar hadisələr 2 ən bərbad youtube kanalları 2 tural abbaslı 2 bozbash pictures   maraqlı hadisələr   resident evil: welcome to raccoon city | kino   zəhər tuluğu | kino 3









kredit faizləri



facebook twitter əjdaha lazımdı   googllalink
bank - istehlak zombiləri - kredit kartları

    1. Başlıq açmağa çalışarkən bir xeyli əziyyət çəkdiyim Kredit faizləri yoxsa Azərbaycanda kredit faizlərinin yüksək olması haqqında götür-qoy elədiyim bir mövzuya toxunmaq istəyirəm. ikinci başlığı seçmədim çünki bəlkə nə vaxtsa faizlərdə enmə olar ona görə də mövzu qismən aktivliyini itirməsin.

    Son 2-3 aydır qarşılaşdığım insanlardan kredit faizlərinin nə üçün yüksək olub-olmadığını soruşub dururam. Çoxu ümumiyyətlə kreditin 1-2% ilə verilməsi tərəfdarıdır. Təəssüf ki, bu həm cəmiyyətin düzgün mariffləndirilməməsi həm də bankların düzgün, açıq şəkildə məlumat verə bilməməsindən qaynaqlanır.

    Inkişaf etmiş ölkələrdə iqtisadiyyatına görə valyutasına maraq olduğundan uçot dərəcəsi (discount rate və ya refinancing rate) əhəmiyyətli şeydir. Amerika 2008-ci böhranından sonra Taylor qaydası'na əsasən hesablamalar edərək ölkənin uçot dərəcəsini təyin etməyə başladı. Bu daha düzgün versiya olduğundan bir çox Mərkəzi Banklar da bunu izləməyə başladı. Taylor qaydasına görə ÜMM hədəflənən dəyərdən aşağı çıxarsa həmin dəyərin 0.5% aşağısı, inflation hədəflənəndən yüksək çıxarsa həmin rəqəmdən 0.5% yuxarısı götürülməlidir. Beləcə uçot dərəcəsinin aşağı həddi ilə banklar investment alətlərindən istifadə edə bilər. Məsələn aşağı həddi 6%-dırsa. Banklar 6% ilə əlavə vəsaiti qiymətli kağızların alışı-satışında və s. istifadə edə bilər. Yuxarı həddi iləsə banklar kredit ala bilər. Məsələn Azərbaycanda yuxarı hədd axırıncı iclasa əsasən 7.5% təyin edilmişdir.

    ipoteka fondu olduğu üçün əmlak kreditləri burdan alınmış sahəyə yönəldilir. Ona görə də mərkəzi bankın təyin elədiyi yuxarı hədd-ə əsasən banklar bu krediti ya istehlak kreditlərinə ya da biznes kreditlərə yönəldə bilər. Amma Mərkəzi Bankdan 7.5% ilə kredit almaq nə dərəcə asandır? Bunu gərək həmin qurumlar açıqlasın şəffaf şəkildə.

    Bankları maliyyələşdirən depositlərdi və ADiF'inson qərarı ilə depositlərin siğortalanması 10%-dən 12%-ə qaldırıldı. Buna görə də maliyyə ehtiyacları olan banklar məcbur depozit faizlərini qaldırmalı oldular. Digər nüans da bankın xarici borcdur. Bir çox xarici təşkilat isə ölkəni riskli görür və faizləri həddindən artıq çox təklif edir bəziləri isə ümumiyyətlə təklif etmir. Məsələn derivativlər bağlamaq istədikdə Avropa ölkələri iSDA müqaviləsi tələb edir bu müqavilənin də imzalanması üçün Azərbaycan kredit agentlikləri tərəfindən yüksək dəyərləndirilməlidir ki, borc verən qurum daha sonra itirməsin. Məsələn hər kəsin bildiyi Beynəlxalq Bank'ın xarici borcu nəticəsində açılmış davalar var idi.

    Buna görə də banklar məcburən yüksək faizlə borc almalı olurlar. Həm yüksək faizli deposit həm də yüksək faizli borc alan banklar da ölkənin risk meyarlarını ölçməli olurlar. Əhalinin yaşayış durumu, krediti qaytara bilmə qabiliyyətini və bu kimi faktorlara baxaraq bir faiz təyin edirlər. Hətta bu bir çox bankda cost of funds ilə də ölçülür. Belə olan halda isə həm kredit faizləri yüksəlir.

    Hər şeydən öncə iqtisadiyyat güvən (the economics of trust) məsələsidir. Güvən olmayan iqtisadiyyatda hər zamanlar risklər yüksəlməyə başlayır. Yüksələn risklər isə özü ilə bərabər faizləri yüksəldir.

    3 əjdaha!

    28.06.2020 16:41, anyone


üzv ol